Wie lange dauert es bis zur ersten Million?

Die vielleicht häufigste Frage, die ich immer wieder gestellt bekomme, ist wie lange es bis zur ersten Million dauert bzw. ab wann man durch Börsenhandel Millionär ist. Das lässt sich ganz einfach ausrechnen, wenn man ein klein wenig von Mathe versteht, also schauen wir uns die Zahlen doch einfach einmal an.

Wie schnell man durch Börsenhandel Millionär wird, hängt ganz davon ab, wie viel Rendite man pro Jahr generiert, was der Anfangsbetrag ist und wie viel Geld ihr monatlich zusätzlich weglegt. Bei einer durchschnittlichen Rendite von 8% pro Jahr und einem Anfangsbetrag von 50.000 EUR benötigt ihr fast 39 Jahre, um die erste Million zu haben.

Wenn ihr allerdings mehr Rendite pro Jahr geniert oder ihr mit einem höheren Betrag beginnt, verkürzt sich die Dauer logischerweise. Damit ihr genau wisst, bei welchem Betrag und bei welcher Rendite ihr wann zum Millionär werden, habe ich euch folgende Tabelle erstellt.

Die Tabelle zeigt euch, wie viele Jahre ihr benötigt, um Millionär zu werden bei einem bestimmten Anfangsbetrag (linke Spalte) und einer gegebenen durchschnittlichen jährlichen Rendite (oberste Zeile).

Wenn ihr zum Beispiel mit 100.000 EUR beginnen solltet und eine durchschnittliche Rendite p.a. von 12% erwartet, dann benötigt ihr 20,32 Jahre bis zum Erreichen der Million. Es ist dabei deutlich zu erkennen (und sicherlich auch jedem klar) dass ein höherer Anfangsbetrag und ein höherer Zins p.a. die Zeit bis zur ersten Million deutlich verkürzt.

Wie sieht es aber aus, wenn ihr noch gar kein Startkapital habt und stattdessen damit beginnen wollt monatlich einen fixen Betrag, zum Beispiel über einen Sparplan, in Aktien oder ETFs zu investieren? Auch hierfür habe ich euch eine Tabelle erstellt.

Die Logik der Tabelle ist dabei wieder dieselbe wie schon in der oberen Tabelle. In der Spalte ganz links könnt ihr den monatlichen Betrag ablesen, den ihr über einen Sparplan investiert und in der ersten Zeile könnt ihr eure erwartete durchschnittliche Jahresrendite ablesen. Die entsprechende Zelle aus Sparbetrag und Rendite ergibt dann wieder die Anzahl der Jahre, die ihr benötigt bis zur ersten Million.

Wer also monatlich 250 EUR weglegt und mit einer durchschnittlichen Rendite von 8% pro Jahr rechnet, der muss leider sehr geduldig sein, denn die erste Million wird erst nach 43,14 Jahren auf dem Konto sein. Wer allerdings etwas sparsamer ist und sogar 1.000 EUR im Monat weglegen kann, der erreicht die erste Million schon nach 26,47 Jahren.

Wenn ihr wissen wollt, wie lange es bis zur ersten Million unter anderen Bedingungen dauert, dann habe ich euch den folgenden Rechner erstellt, indem ihr genau die Werte eingeben könnt, die euch interessieren.

Lasst euch aber nicht von den Beträgen hier abschrecken, wenn ihr noch nicht so viel Geld angespart habt oder monatlich beiseite legen könnt. In diesem Artikel hier, erkläre ich euch, wie ihr bereits mit 25 EUR im Monat anfangen könnt, ein kleines Vermögen aufzubauen und solltet ihr Probleme haben 25 EUR im Monat zum Sparen beiseite zu legen, dann empfehle ich euch diesen Artikel von mir, in dem ich euch zahlreiche Tipps gebe, wo ihr ganz einfach Geld einsparen könnt.

Jeden Monat einen festen Betrag in einen ETF zu investieren ist übrigens eine sehr gute Strategie, da ihr damit den sogenannten Cost Average Effekt voll ausnutzt, der nachweisbar zu besseren Renditen führt. Warum das so ist und wie viel Mehrrendite ihr damit erzielen könnt, erkläre ich euch in diesem Artikel.

Worauf es bei der ersten Million wirklich ankommt

Sind wir doch einmal ehrlich. Die Mehrheit derjenigen unter euch, die als Ziel eine Million haben, sparen monatlich einen Betrag zwischen 50 bis 1.000 EUR in einen ETF oder in Einzelaktien. Wenn ihr mehr Geld im Monat beiseitelegen könnt, dann freut mich das natürlich sehr für euch aber statistisch betrachtet, seid ihr damit eher die Ausreißer.

Die meisten Börsenanfänger mit wenig Kapital denken nun immer, dass der einzige Weg, um schneller an die erste Million zu kommen, der ist, dass man einfach eine bessere Rendite erzielen muss. Dann werden Stunden in Aktienanalysen investiert, technische Indikatoren verfolgt und Nachrichten geschaut, aber macht das wirklich Sinn?

Schauen wir uns doch einfach mal die zweite Tabelle etwas genauer an. Stellt euch vor ihr könnt nur 50 EUR im Monat weglegen und ihr habt eine durchschnittliche Rendite von 8% im Jahr. In dem Fall würdet ihr fast 64 Jahre bis zur ersten Million benötigen. 

Ihr könnt nun also mehrere Stunden am Tag damit verbringen eure Rendite zu verbessern oder ihr könntet versuchen mehr Geld zu verdienen. Nehmen wir einfach an anstatt 8% im Jahr würdet ihr es schaffen 12% im Jahr zu erzielen (Langfristig! Also über 30 Jahre und mehr. So etwas schaffen selbst die meisten professionellen Investoren nicht!)

In diesem Fall (50 EUR monatlich, 12% Rendite im Jahr) würdet ihr die Million bereits nach 47 Jahren erreichen. Wenn ihr stattdessen aber ein kleines Nebengewerbe betreibt (zum Beispiel einen Blog wie diesen) und anstatt 50 EUR im Monat nun 200 EUR im Monat sparen könntet (bei weiterhin 8% Rendite im Jahr), dann hättet ihr die erste Million bereits nach 46 Jahren. Also ein Jahr eher.

Natürlich gibt es jetzt viele unter euch, die behaupten, dass sie langfristig die 12% im Jahr schaffen aber rein statistisch betrachtet ist das eher unwahrscheinlich. Also warum so viel Arbeit und Mühe in möglicherweise 4% mehr Rendite pro Jahr investieren, wenn ihr stattdessen auch die Zeit in einen Nebenjob investieren könntet, der euch auf jeden Fall 150 EUR mehr im Monat ermöglicht?

Ich bin mir ziemlich sicher, dass 150 EUR mehr verdienen bzw. sparen im Monat deutlich leichter (und langfristig machbarer) ist als jährlich 4% mehr Rendite zu erzielen.

Ihr seht also, dass es bei solchen Beträgen (50 bis 1.000 EUR pro Monat sparen) viel wichtiger ist, wieviel Geld ihr monatlich neu hinzufügt anstatt der Frage wie viel Prozent ihr mehr Rendite schafft.

Natürlich dreht sich diese Beziehung bei größeren Summen ins Gegenteil. Wenn ihr bereits 10 Millionen im Depot habt, dann machen 4% mehr Rendite bereits 400.000 EUR im Jahr bzw. 33.333 EUR im Monat aus. So viel Geld muss man monatlich erst einmal weglegen können, sodass bei hohen Summen eine Erhöhung der Rendite durchaus wichtiger ist als mehr Geld dem Depot zuzufügen.

Da wir uns aber nur anschauen, wie man schneller zur ersten Million kommt, ist ganz klar, dass es wichtig ist mehr Geld monatlich zu sparen und nicht unbedingt mehr Rendite zu machen.

Wer übrigens denkt, dass er schneller Millionär wird, in dem er einfach auf die nächste Krise wartet, um dann „günstig“ einzusteigen, der sollte sich unbedingt meinen Artikel zum Thema Buy-The-Dip durchlesen.

Was ist eine realistische Rendite pro Jahr am Aktienmarkt?

Für die langfristige Planung zum Millionär müsst ihr euch natürlich auch mit der Frage beschäftigen, welche Rendite ihr langfristig von eurem Depot erwarten könnt und auch hier gibt es eine klare Antwort. Circa 9,75% pro Jahr!

Das ist zumindest die durchschnittliche Rendite des breiten Aktienmarkts über die letzten 40 Jahre. D.h. manchmal ging es an den Aktienmärkten zwar in einem Jahr vielleicht 20% nach oben und im nächsten Jahr vielleicht 10% nach unten aber wärt ihr in den letzten 40 Jahren einfach nur Buy-and-Hold Investor gewesen, dann hättet ihr euch über durchschnittlich 9,75% im Jahr freuen können.

Wie ihr in der oberen Grafik sehen könnt, hat der S&P 500 Index (also die 500 größten Unternehmen in den USA) seit 1981 insgesamt 4.027% zurückgelegt bzw. aufs Jahr herunter gerechnet 9,75%. Man muss fairerweise aber auch sagen, dass insbesondere die letzten 10 Jahre extrem gute Jahre für Aktien waren.

Wenn ihr also etwas konservativer an die nächsten 40 Jahre herangehen wollt, dann solltet ihr eher mit 8% pro Jahr kalkulieren.  

Wenn ihr jetzt der Meinung seid, dass der S&P 500 nicht den breiten Markt abdeckt, weil es sich dabei ja nur um US-Aktien handelt, dann können wir uns das Ganze auch mit dem MSCI World Index anschauen. Also den rund 1.600 größten Unternehmen der Welt.

Auch hier könnt ihr sehen, dass der Index in den letzten 10 Jahren (ich habe leider keine längere Datenreihe gefunden) insgesamt 247% zurückgelegt hat bzw. im Durchschnitt pro Jahr 9,4%.

Weil die durchschnittliche Rendite über so einen langen Zeitraum aber auch stark vom Kaufzeitpunkt abhängt, habe ich mich in diesem Artikel etwas genauer mit der Frage beschäftigt, welche Rendite eigentlich langfristig im Durchschnitt mit einem breiten Marktindex bzw. ETF zu erzielen ist. Schaut euch den Artikel unbedingt an, wenn ihr mehr darüber erfahren wollt.

Wenn ihr aber einfach ein durchschnittliches Wachstum von 8% für euer Portfolio annehmt, dann ist das eine absolut faire und sogar konservative Annahme.

Nehmen wir also einfach einmal an euer Portfolio würde 8% im Jahr abwerfen und ihr würdet ein Vermögen von 50.000 EUR anlegen. Aus der Tabelle oben können wir entnehmen, dass ihr dann nach circa 39 Jahren Millionär seid, aber stimmt das auch?

Die Antwort ist Jein.

Ja ihr hättet dann nach 39 Jahren eine Million Euro in eurem Depot, aber leider ist diese Million Euro nicht so viel wert wie noch 39 Jahre zuvor (also heute) und das liegt an der Inflation. Jedes Jahr verliert unser Geld durch die Inflation ein wenig an Wert. Das ist von einem Jahr zum nächsten nicht viel aber über einen Zeitraum von 39 Jahren hat die Inflation schon einen starken Einfluss.

Nehmen wir deshalb an, dass die Inflation über die nächsten 39 Jahre im Durchschnitt jedes Jahr 2% beträgt (was eine durchaus realistische Annahme ist). In so einem Fall wäre eine Million Euro in 39 Jahren ungefähr so viel wert wie 461.948,22 EUR heute.

In diesem Zusammenhang möchte ich euch übrigens darauf hinweisen, dass zum Schutz der Inflation immer wieder geraten wird in Sachvermögen zu investieren. In diesem Artikel habe ich deswegen einmal genau analysiert, ob Aktien ein guter Inflationsschutz sind. Schaut ihn euch doch einmal an, wenn euch das Thema interessiert.

Zurück zum Thema. Wenn ihr also wissen wollt, wie lange ihr benötigt um inflationsbereinigt Millionär zu werden, dass müsst ihr also immer von eurer erwarteten Rendite (in diesem Fall 8%) immer die Inflation abziehen (in diesem Fall 2%). Somit würdet ihr in der Tabelle also nicht schauen, wie lange es dauert um bei 8% jährlicher Rendite zum Millionär zu werden sondern bei 6%. Und somit werden aus 39 Jahren plötzlich 51 Jahre.

Und damit sind wir wieder bei unserem vorherigen Punkt: Wer wirklich das Ziel hat Millionär zu werden, der kommt nicht daran vorbei immer wieder neues Geld in sein Depot zu bringen. Andernfalls dauert es sehr sehr lange bis ihr diesen Meilenstein erreicht.