Dividenden sind der Inbegriff des passiven Investierens. Man legt sein Geld einmal in Dividendenaktien oder Dividenden-ETFs an und erhält dann regelmäßig eine Dividende. Für diejenigen unter euch, die aber jeden Monat eine Dividendenzahlung erhalten möchten, habe ich einmal genau nachgeschaut wie ihr das machen könnt und in welche Aktien oder ETFs ihr dafür investieren müsst.
Um monatlich Dividendenzahlungen zu erhalten, kann man entweder in monatlich zahlende Dividendenaktien investieren oder in sein Portfolio gezielt quartalsweise zahlenden Dividendenaktien oder Dividenden-ETFs kaufen, die jeweils immer in einem unterschiedlichen Monat zahlen.
Es zeigt sich also, dass es verschiedene Methoden gibt monatlich Dividendenzahlungen zu erhalten. Wie diese Methoden im Detail funktionieren und welche Vor- und Nachteile sie haben, erkläre ich euch im Folgenden.
Mithilfe von Einzelaktien
Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten, wie man sich ein Portfolio mit monatlichen Dividendenzahlungen konstruieren kann, wenn man das mithilfe von Einzelaktien umsetzen möchte.
Die einfachere Variante ist, indem man lediglich in Aktien investiert, die monatlich eine Dividende auszahlen und die etwas kompliziertere (aber dennoch leicht umsetzbare) Methode ist mithilfe von Aktien, die ihre Dividende lediglich einmal pro Quartal auszahlen. Schauen wir uns zuerst die einfache Methode an.
Mithilfe von monatlich zahlenden Dividendenaktien
Hierfür muss man lediglich wissen, welche Aktien ihre Dividende monatlich auszahlen und um euch das Leben so einfach wie möglich zu machen, habe ich für euch in der unteren Tabelle alle monatlich zahlenden Dividendenaktien zusammengetragen.
| Unternehmensname | Ticker | Land | Anzahl Jahre an Dividendenauszahlungen |
| REALTY INCOME CORPORATION | O | USA | 28 |
| MAIN STREET CAPITAL CORPORATION | MAIN | USA | 11 |
| SL GREEN REALTY CORP. | SLG | USA | 11 |
| STAG INDUSTRIAL, INC. | STAG | USA | 8 |
| GLADSTONE LAND CORPORATION | LAND | USA | 7 |
| GLOBAL WATER RESOURCES, INC. | GWRS | USA | 5 |
Es macht vielleicht den Eindruck, dass ich in dieser Liste nur US-Unternehmen herausgesucht habe, aber in der Tat kommen monatlich zahlende Dividendenaktien außerhalb der USA nur sehr selten vor und dann auch nur häufig in Ländern, in die man eigentlich nicht gern investieren möchte.
Zu den zwei bekanntesten monatlichen Dividendenzahlern zählt sicherlich Realty Income und Main Street Capital. Realty Income ist dabei ein Immobilienunternehmen und Main Street Capital ein Finanzdienstleistungsunternehmen.
Weitere interessante Informationen zu den beiden Unternehmen sowie auch den anderen Dividendenaktien mit monatlicher Auszahlung könnt ihr der unteren Grafik entnehmen.
Wie schon erwähnt, handelt es sich hier um die einfachste Variante, um ein monatlich zahlendes Dividendenportfolio zu erstellen, allerdings liegt der große Nachteil dieser Methode schon auf der Hand.
Von allen Methoden für ein monatliches Dividendenportfolio habt ihr bei dieser Variante nämlich die geringste Auswahl an Aktien. Während ihr bei den beiden folgenden Methoden aus hunderten oder tausenden Aktien und ETFs wählen könnt, stehen euch hier lediglich sechs Aktien zur Verfügung, die monatlich eine Dividende auszahlen.
Für die Diversifikation eures Portfolios, also der Streuung eurer Risiken, ist das aber sehr schlecht, da ihr den Erfolg oder Misserfolg eures Portfolios somit zu sehr an nur wenige Aktien binden würdet.
Ich kann deshalb nur jeden abraten ausschließlich in monatlich zahlende Dividendenaktien zu investieren. Stattdessen sollten ihr sie lieber nur zur Beimischung in euer Portfolio nutzen, dass sonst im Wesentlichen Teil eher nur aus quartalsweise zahlenden Dividendenaktien und Dividenden-ETFs bestehen sollte (zumindest sofern ihr ein monatlich zahlendes Dividendenportfolio aufbauen wollt).
Mithilfe von quartalsweise zahlenden Dividendenaktien
Als Alternative zu monatlich zahlenden Dividendenaktien kann man aber auch in quartalsweise zahlende Dividendenaktien investieren und diese Aktien genauso auswählen, dass sie jeweils immer in einem anderen Monat zahlen.
D.h. ihr kauft euch Dividendenaktien, die jeweils immer in einem der folgenden Turnussen zahlt:
- Januar, April, Juli und Oktober
- Februar, Mai, August, November
- März, Juni, September, Dezember
Ihr benötigt somit mindestens drei verschiedene Aktien, die jeweils immer in einem der drei Zahlungsrhythmen zahlen, um zu garantieren, dass ihr jeden Monat eine Dividende erhaltet. Das hat nebenbei auch den Vorteil, dass ihr dadurch gezwungen seid euer Portfolio mehr zu streuen und nicht alles auf zu wenige Aktien zu setzen.
Da deutsche Aktien in der Regel nur jährlich eine Dividende auszahlen, eignen sich deutsche Aktien nicht wirklich für diese Strategie. Stattdessen müsst ihr vermehrt in US-Aktien investieren, da diese häufig ihre Dividende alle drei Monate ausschütten.
Beispielsweise könnt ihr in die Aktien von JPMorgan, Starbucks und Wendy’s investieren und würdet dann jeden Monat eine Dividendenzahlung durch eine der drei Aktien erhalten.
Wenn ihr wissen wollt, wann und wie häufig eine Aktie ihre Dividende ausschüttet, dann kann ich euch meine Dividenatristrokratenliste empfehlen. Dort findet ihr den Dividendenzahltag und die Menge der Auszahlungen im Jahr für über 1.000 Unternehmen und das komplett kostenlos und ohne Anmeldung. Ich aktualisiere die Liste einmal im Monat also meldet euch am besten für den Newsletter an, wenn ihr regelmäßig die Updates für die Liste erhalten wollt.
Ein monatliches zahlendes Dividendenportfolio – ganz egal ob mit monatlich oder quartalsweise zahlenden Aktien – hat einen großen Vorteil und das ist die bessere Steuerung der durchschnittlichen Dividendenrendite eures Portfolios.
Während ihr bei einem Dividendenportfolio mithilfe von ETFs nur wenig Steuerungsmöglichkeiten bei der Dividende habt (wie ich euch weiter unten erklären werde), könnt ihr bei Einzelaktien ganz genau selbst bestimmen wieviel jährliche Rendite ihr erhaltet bzw. ihr riskieren könnt.
Dividenden-ETFs haben in der Regel eine Dividendenrendite zwischen 2% bis 4% pro Jahr, während es durchaus Einzelaktien gibt mit Dividendenrenditen von 8% oder mehr. Investiert ihr also verstärkt in Dividendenaktien mit hoher Dividendenrendite erhöht ihr damit auch eure durchschnittliche Dividendenrendite auf euer Gesamtportfolio.
So eine genaue Steuerung der Dividendenrendite auf euer Gesamtportfolio ist mithilfe von Dividenden-ETFs aber nicht wirklich möglich, sodass euch Einzelaktien einfach mehr Freiheiten geben. Aber lasst euch dabei nicht von zu hohen Dividendenrenditen in Versuchung führen, da solche Aktien in aller Regel keine guten Langfristinvestments sind, wie ich euch in diesem Artikel genauer erkläre.
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Der Nachteil von Einzelaktien ist aber auch, dass ihr einen höheren Kontrollaufwand habt. Ihr müsst regelmäßig kontrollieren, ob eure Aktien weiterhin eine Dividende zahlen bzw. andere Parameter wie die Ausschüttungsquote oder das Dividendenwachstum überwachen, um zu wissen ob sich das Unternehmen die Dividende auch in Zukunft noch leisten kann.
Das ist vielleicht kein riesiger Aufwand aber sollte dennoch nicht unterschätzt werden je größer euer Portfolio ist.
Wenn ihr wissen wollt auf welche Kennzahlen ihr bei Dividendenaktien besonders achten solltet, dann kann ich euch diesen Artikel von mir empfehlen. Oder ihr macht es euch etwas einfacher und investiert eher nur in sogenannte Dividendenkönige bzw. Dividendenaristokraten.
Dabei handelt es sich um besonders dividendenorientierte Unternehmen, die schon sehr lange (mindestens 25 Jahre) in Folge eine Dividende auszahlen und bei denen das Risiko eines Ausfalls der Dividende entsprechend etwas geringer ausfällt. Allerdings geht dieses geringere Risiko häufig auch mit einer geringeren Dividendenrendite einher, weswegen ihr selbst abschätzen müsst, wie viel Risiko ihr eingehen möchtet.
Mithilfe von Dividenden-ETFs
Als Alternative zu Einzelaktien kann man auch in Dividenden-ETFs investieren. Dabei handelt es sich um sogenannte Exchange Trade Funds (ETFs), also börsengehandelte Fonds, die in eine Vielzahl von Aktien investieren.
Bei einem Dividenden-ETF müsst ihr euch also keine Gedanken über die Auswahl einzelner Aktien machen, sondern ihr investiert einfach in einen dieser ETFs und streut damit euer Investment auf alle Aktien, in die der ETF investiert ist. Manche ETFs investieren dabei in nur eine kleine Auswahl von circa 50 Aktien während andere ETFs sehr breit streuen und in über 1.000 Aktien investieren.
Welche ETFs die für euch richtigen sind, müsst ihr natürlich selbst entscheiden aber weiter unten zeige ich euch eine Auswahl verschiedener Dividenden-ETFs, in die ihr investieren könnt.
Wie schon erwähnt, ist der große Vorteil von Dividenden-ETFs im Vergleich zu Einzelaktien, dass ihr euch keine Gedanken über einzelne Aktien machen müsst. D.h. sollte eine Aktie damit beginnen keine Dividende mehr zu zahlen, dann ist das für euch durchaus relevant, wenn ihr in die Aktie direkt investiert seid aber braucht euch nicht zu interessieren, wenn ihr in einen Dividenden-ETF investiert habt.
Sollte eine Aktie nämlich keine Dividende mehr zahlen oder über einen längeren Zeitraum die Dividende nicht erhöht haben, dann fällt diese Aktie in aller Regel aus den Investitionskriterien des Dividenden-ETFs und wird automatisch verkauft.
Mit einem Dividenden-ETF könnt ihr euch also mehr oder weniger zurücklehnen und die Aktienauswahl komplett an das Management des ETFs auslagern.
Wie oben schon erwähnt hat ein Dividenden-ETF aber auch den Nachteil, dass ihr eure durchschnittliche Dividendenrendite auf euer Gesamtportfolio nur wenig beeinflussen könnt. Ihr seid mehr oder weniger gezwungen die Dividendenrendite des ETFs zu akzeptieren, aber glücklicherweise gibt es eine große Auswahl an Dividenden-ETFs mit unterschiedlicher durchschnittlicher Dividendenrendite aus der ihr wählen könnt.
Wenn ihr noch mehr über Dividenden-ETFs erfahren wollt, dann könnt ihr euch gern diesen Artikel von mir durchlesen, indem ich diese Art der ETFs ganz genau erläutere inklusive ihrer Vor- und Nachteile.
Um monatliche Dividendenzahlungen mithilfe von Dividenden-ETFs zu erzeugen, bieten sich euch ebenfalls wieder zwei Möglichkeiten. Entweder ihr investiert in Dividenden-ETFs, die monatlich eine Dividende zahlen oder ihr investiert in unterschiedliche Dividenden-ETFs, die immer quartalsweise ihre Dividende zahlen und strukturiert eure Investments dabei so, dass immer mindestens ein ETF in jedem Monat eine Dividende zahlt.
Eine Auswahl der geläufigsten Dividenden-ETFs in Deutschland inklusive ihrer aktuellen Dividendenrendite, Ausschüttungsfrequenz und WKN könnt ihr hier finden.
| Name | Dividendenrendite | Ausschüttung | WKN |
| Global X SuperDividend | 10,42% | Monatlich | A3DEKS |
| WisdomTree EM Equity Income | 10,26% | Halbjährlich | A12HUR |
| iShares EM Dividend | 9,17% | Vierteljährlich | A1JNZ9 |
| FTSE EM High Dividend Low Volatility | 8,76% | Vierteljährlich | A2AHZU |
| Deka DAXplus Maximum Dividend | 7,67% | Vierteljährlich | ETFL23 |
| iShares Dow Jones Asia Pacific Dividend | 6,98% | Vierteljährlich | AOH074 |
| HANetf Alerian Midstream Energy Divid. | 6,62% | Vierteljährlich | A2P4PH |
| WisdomTree Europe Equity Income | 6,14% | Halbjährlich | A12HUT |
| iShares UK Dividend | 6,03% | Vierteljährlich | AOHGV6 |
| WisdomTree EM SmallCap Dividend | 5,58% | Halbjährlich | A12HUS |
| iShares Stoxx Europe Select Dividend 30 | 5,54% | Vierteljährlich | 263529 |
| WisdomTree UK Equity Income | 5,47% | Halbjährlich | A14YTZ |
| Franklin LibertyQ European Dividend | 5,19% | Halbjährlich | A2DTF2 |
| Invesco EURO STOXX High Div. Low Vola. | 5,12% | Vierteljährlich | A2ABHF |
| SPDR S&P EM Dividend Aristocrats | 5,10% | Halbjährlich | A1JKSZ |
| VanEck Developed Markets Div. Leaders | 5,08% | Vierteljährlich | A2JAHJ |
| iShares STOXX Global Select Divid. 100 | 5,04% | Vierteljährlich | AOF5UH |
| iShares Euro Stoxx Select Dividend 30 | 5,01% | Vierteljährlich | 263528 |
| iShares Euro Dividend | 4,97% | Vierteljährlich | AOHGV4 |
| Deka EURO iSTOXX ex Fin Dividend | 4,97% | Vierteljährlich | ETFL48 |
| WisdomTree Europe SmallCap Dividend | 4,79% | Vierteljährlich | A12HUU |
| WisdomTree US SmallCap Dividend | 4,72% | Vierteljährlich | A14ND2 |
| WisdomTree US Equity Income | 4,38% | Vierteljährlich | A12HUV |
| SPDR S&P UK Dividend Aristocrats | 4,38% | Halbjährlich | A1JT1C |
| SPDR S&P Global Dividend Aristocrats | 4,24% | Vierteljährlich | A1T8GD |
| SPDR S&P Dividend Aristocrats ESG Elite | 4,14% | Halbjährlich | A1JT1C |
| iShares MSCI Europe Quality Dividend | 3,98% | Halbjährlich | A2DRG4 |
| iShares Asia Property Yield | 3,75% | Vierteljährlich | AOLEQL |
| Vanguard FTSE All-World High Dividend | 3,74% | Vierteljährlich | A1T8FV |
| iShares US Property Yield | 3,67% | Vierteljährlich | AOLEW6 |
| Invesco S&P 500 High Divid. Low Vola. | 3,62% | Vierteljährlich | A14RHD |
| SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats | 3,62% | Vierteljährlich | A1JT1B |
| iShares Developed Markets Property Yie. | 3,58% | Vierteljährlich | AOLEW8 |
| Lyxor Eurozone Dividend Aristocrats | 3,49% | Halbjährlich | LYXORD |
| SPDR S&P Pan Asia Dividend Aristocrats | 3,43% | Halbjährlich | A1T8GC |
| Franklin Global Dividend | 2,95% | Vierteljährlich | A2DTFO |
| iShares MSCI World Quality Dividend | 2,90% | Halbjährlich | A2DRG5 |
| iShares DivDAX | 2,85% | Vierteljährlich | 263527 |
| FlexShares Developed M. High Dividend | 2,74% | Vierteljährlich | A2QMT4 |
| Fidelity Global Quality Income | 2,72% | Vierteljährlich | A2DL7E |
| FlexShares EM High Dividend | 2,64% | Vierteljährlich | A2QNBQ |
| WisdomTree Japan Equity USD Hedged | 2,62% | Halbjährlich | A14SCB |
| iShares Dow Jones US Select Dividend | 2,43% | Vierteljährlich | A0D8Q4 |
| iShares MSCI USA Quality Dividend | 2,28% | Halbjährlich | A111YB |
| SPDR S&P US Dividend Aristocrats | 2,12% | Vierteljährlich | A1JKSO |
So viel Geld benötigt man, um von Dividenden leben zu können
Die meisten Dividendeninvestoren haben natürlich das Ziel irgendwann einmal von ihren Dividenden leben zu können und natürlich ist das eine sehr persönliche Frage, wie viel Geld man benötigt, um nur von Dividenden leben zu können, da jeder mehr oder weniger Geld im Monat benötigt.
Ich habe dennoch einmal versucht die Frage so genau wie möglich zu beantworten und die gesamte Analyse dazu könnt ihr in diesem Artikel von mir durchlesen.
Die Kurzfassung ist aber, dass ihr, um bei monatlichen Ausgaben von 2.500 EUR und einer durchschnittlichen Dividendenrendite von 2,5% nur von den Dividenden leben zu können, circa 1.250.000 EUR benötigt. Sollten eure monatlichen Ausgaben geringer sein, reicht auch schon ein geringeres Vermögen.
Je nachdem wie hoch eure persönliche durchschnittliche Dividendenrendite ist bzw. eure monatlichen Ausgaben, könnt ihr auch in der folgenden Tabelle sehen, wie viel Geld ihr benötigt, um nur von Dividenden leben zu können.
| Dividendenrendite / Vermögen | 100.000 | 250.000 | 350.000 | 500.000 | 750.000 | 1.000.000 | 1.250.000 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1,0% | 83 € | 208 € | 291 € | 416 € | 625 € | 833 € | 1.041 € |
| 2,0% | 166 € | 416 € | 583 € | 833 € | 1.250 € | 1.666 € | 2.083 € |
| 2,5% | 208 € | 520 € | 729 € | 1.041 € | 1.563 € | 2.083 € | 2.604 € |
| 3,0% | 250 € | 625 € | 875 € | 1.250 € | 1.876 € | 2.500 € | 3.125 € |
| 3,5% | 291 € | 729 € | 1.020 € | 1.458 € | 2.188 € | 2.916 € | 3.645 € |
| 4,0% | 333 € | 833 € | 1.166 € | 1.666 € | 2.501 € | 3.333 € | 4.166 € |
| 5,0% | 416 € | 1.041 € | 1.458 € | 2.083 € | 3.127 € | 4.166 € | 5.208 € |
| 6,0% | 500 € | 1.250 € | 1.750 € | 2.500 € | 3.752 € | 5.000 € | 6.250 € |
| 7,0% | 583 € | 1.458 € | 2.041 € | 2.916 € | 4.377 € | 5.833 € | 7.291 € |
| 8,0% | 666 € | 1.666 € | 2.333 € | 3.333 € | 5.003 € | 6.666 € | 8.333 € |
Die Tabelle zeigt eure monatlichen Dividendeneinnahmen je nachdem wie groß euer Depot ist bzw. wie hoch eure aktuelle auf das Depot bezogene Dividendenrendite ist.
Als Beispiel bedeutet das, wenn die aktuelle Dividendenrendite eures Portfolios 2% beträgt und euer Depot eine Größe von 350.000 EUR hat, dann könnt ihr euch über monatliche Dividenden in Höhe von circa 583 EUR freuen.
Noch individueller könnt ihr das Ganze auch mit meinem Dividenden Rechner betrachten. Dort könnt ihr genau festlegen, wie hoch eure Dividendenrendite ist, euer Anfangskapital, mit welchen jährlichen Investitionen ihr rechnet usw.
Basierend auf all den Daten sagt euch der Dividendenrechner dann ganz genau mit wieviel Dividende ihr pro Jahr bzw. pro Monat rechnen könnt. Das müsst ihr dann nur noch mit euren persönlichen monatlichen Kosten vergleichen, um genau zu wissen wie viel Geld ihr benötigt, um von Dividenden leben zu können.